{"id":1460,"date":"2023-03-30T23:28:00","date_gmt":"2023-03-30T21:28:00","guid":{"rendered":"https:\/\/leseffrontes.fr\/?p=1460"},"modified":"2025-05-09T15:06:11","modified_gmt":"2025-05-09T13:06:11","slug":"les-femmes-sont-elles-desavantagees-par-le-systeme-de-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/leseffrontes.fr\/index.php\/2023\/03\/30\/les-femmes-sont-elles-desavantagees-par-le-systeme-de-retraite\/","title":{"rendered":"Les femmes sont-elles d\u00e9savantag\u00e9es par le syst\u00e8me de retraite\u00a0?"},"content":{"rendered":"\n

Parmi les certitudes indiscutables de notre \u00e9poque il est entendu que les femmes, en plus d\u2019\u00eatre injustement moins pay\u00e9es que les hommes<\/a>, sont \u00e9galement les victimes du syst\u00e8me de retraite fran\u00e7ais. Les journaux de tout bord s\u2019en \u00e9meuvent depuis des ann\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n

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Retraite : les femmes touchent toujours 40 % de moins que les hommes.<\/p>\n Le Monde<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

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Pension de retraite : pourquoi les femmes sont p\u00e9nalis\u00e9es ?<\/p>\n Le Figaro<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

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La retraite, miroir grossissant des in\u00e9galit\u00e9s.<\/p>\n Marie Claire<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

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Les femmes et la retraite : \u00e0 quand l\u2018\u00e9galit\u00e9 ?<\/p>\n Madame Figaro<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

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Les in\u00e9galit\u00e9s entre hommes et femmes \u00e0 la retraite restent massives.<\/p>\n Alternatives \u00c9conomiques<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

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Les in\u00e9galit\u00e9s \u00e0 l’\u00e2ge de la retraite refl\u00e8tent h\u00e9las fid\u00e8lement celles de la vie professionnelle.<\/p>\n Les \u00c9chos<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

M\u00eame Les \u00c9chos d\u00e9plorent que les in\u00e9galit\u00e9s professionnelles entre les deux sexes g\u00e9n\u00e8rent des pensions de retraite in\u00e9gales… C\u2019est tr\u00e8s curieux ! Imagine-t-on les \u00c9chos regretter que les ouvriers ne soient pas aussi bien pensionn\u00e9s que les cadres ? Il y a quelque chose sous le mot \u00ab femme \u00bb qui semble faire d\u00e9railler \u00e0 coup s\u00fbr les convictions politiques et \u00e9conomiques les plus fermement \u00e9tablies.<\/p>\n\n\n\n

Peut-on au moins chiffrer cette \u00ab p\u00e9nalisation \u00bb des femmes par le syst\u00e8me de retraite ? Juste histoire de confirmer l\u2019odieuse maltraitance syst\u00e9mique et en mesurer l\u2019abjecte misogynie. Pour cela, bien s\u00fbr, il ne suffit pas de constater une diff\u00e9rence entre les pensions vers\u00e9es, il faut aussi la mettre en rapport avec une \u00e9ventuelle diff\u00e9rence entre les cotisations pr\u00e9lev\u00e9es. Et l\u00e0, \u00e7a se complique. Beaucoup. \u00c9norm\u00e9ment. Monstrueusement. Parce que le syst\u00e8me des retraites, comme toutes les grandes cr\u00e9atures bureaucratiques, a des t\u00eates qui lui poussent \u00e0 chaque gouvernement qui passe. Quarante-deux r\u00e9gimes diff\u00e9rents, second\u00e9s par des r\u00e9gimes compl\u00e9mentaires et entour\u00e9s de multiples tentacules suppl\u00e9tives. Beaucoup de gens cotisent \u00e0 plusieurs caisses au cours de leur vie active, leur conjoint aussi. Parfois les couples se s\u00e9parent, puis les s\u00e9par\u00e9s se mettent en m\u00e9nage avec d\u2019autres individus\u2026 Bref, il est impossible de pr\u00e9senter des statistiques simples sur un pareil sujet. Pour sauver la face, je vais me raccrocher \u00e0 une \u00e9tude publi\u00e9e par l\u2019INSEE comme Ulysse au dernier fragment de son navire sur la mer d\u00e9cha\u00een\u00e9e. Accrochez-vous aussi.<\/p>\n\n\n\n

Pour se d\u00e9patouiller de la complexit\u00e9 de leur sujet, les auteurs se sont limit\u00e9s aux individus mari\u00e9s, n\u00e9s entre 1948 et 1960 (des boomers<\/em>) et salari\u00e9s du priv\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

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La premi\u00e8re remarque est, \u00e9videmment, que les femmes gagnent, en moyenne, sensiblement moins que les hommes. Ainsi, le salaire moyen par ann\u00e9e travaill\u00e9e est, pour les hommes, de 20 800 euros (2002), contre 11 700 euros (2002) pour les femmes.<\/p>\n\n\n\n

[\u2026] La distribution du salaire total sur le cycle de vie pour les hommes domine au sens de Lorenz<\/a> celle des femmes : la premi\u00e8re est donc plus \u00ab \u00e9galitaire \u00bb. Celle des couples, tr\u00e8s proche de la distribution observ\u00e9e pour les hommes, domine aussi au sens de Lorenz celle des femmes. Le processus de formation des couples r\u00e9duit donc les in\u00e9galit\u00e9s de salaire total.<\/p>\n Emmanuelle Walraet et Alexandre Vincent, \u00ab La redistribution intrag\u00e9n\u00e9rationnelle dans le syst\u00e8me de retraite des salari\u00e9s du priv\u00e9 : une approche par microsimulation \u00bb, \u00c9conomie et Statistique n\u00b0366, INSEE, 2003, p. 38<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Ainsi, avant m\u00eame de consid\u00e9rer ce qui se passe \u00e0 la retraite, le mariage offre cet avantage pour les \u00e9pouses qu\u2019il att\u00e9nue les grandes in\u00e9galit\u00e9s de salaire entre femmes<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

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Le nombre moyen d\u2019ann\u00e9es travaill\u00e9es est nettement inf\u00e9rieur \u00e0 la dur\u00e9e valid\u00e9e moyenne. Pour les hommes, le temps pass\u00e9 au service militaire, au ch\u00f4mage et en pr\u00e9retraite explique l\u2019essentiel de la diff\u00e9rence. Pour les femmes, l\u2019\u00e9cart de 11 ans observ\u00e9 en moyenne provient principalement des majorations de dur\u00e9e d\u2019assurance pour avoir \u00e9lev\u00e9 des enfants et de l\u2019AVPF, et aussi des p\u00e9riodes de ch\u00f4mage et de pr\u00e9retraite.<\/p>\n\n\n\n

[\u2026] Dans les g\u00e9n\u00e9rations \u00e9tudi\u00e9es ici, la plupart des hommes ont eu des carri\u00e8res longues (environ 70 % d\u2019entre eux ont travaill\u00e9 plus de 35 ans), alors que, pour l\u2019essentiel, les femmes en ont connu de plus courtes (moins de 35 ans pour plus de 70 % d\u2019entre elles). La distribution des dur\u00e9es travaill\u00e9es t\u00e9moigne d\u2019une forte dispersion au sein de la population f\u00e9minine. En revanche, si l\u2019on consid\u00e8re les dur\u00e9es valid\u00e9es, la diff\u00e9rence entre hommes et femmes s\u2019estompe, non seulement en moyenne […] mais \u00e9galement en termes de distribution.<\/p>\n Ibid.<\/em>, p. 39<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Dit plus simplement : les femmes travaillent moins que les hommes mais obtiennent presque autant de trimestres valid\u00e9s (\u00e0 partir desquels sont calcul\u00e9es les pensions). Cela ne ressemble pas \u00e0 une p\u00e9nalisation, bien au contraire.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019AVPF c\u2019est \u00ab l\u2019Assurance Vieillesse du Parent au Foyer \u00bb qui \u00ab garantit une continuit\u00e9 dans la constitution des droits \u00e0 la retraite des personnes cessant ou r\u00e9duisant leur activit\u00e9 professionnelle pour s\u2019occuper d\u2019un enfant ou d\u2019une personne gravement malade ou en situation de handicap \u00bb. Si je comprends bien : c\u2019est la Caisse d\u2019Allocations Familiales qui cotise \u00e0 la place du b\u00e9n\u00e9ficiaire (sous conditions de ressources, etc., je vous fais gr\u00e2ce du d\u00e9tail). \u00c0 l\u2019origine, en 1972, l\u2019AVPF s\u2019appelait l\u2019AVMF : \u00ab Assurance Vieillesse des M\u00e8res de Famille \u00bb. Si l\u2019on y ajoute les dispositifs d\u2019aides tels \u00ab l’allocation de base \u00bb, la \u00ab prestation partag\u00e9e d’\u00e9ducation de l’enfant \u00bb, le \u00ab compl\u00e9ment familial \u00bb et \u00ab l’allocation journali\u00e8re de pr\u00e9sence parentale \u00bb, il se dessine un \u00e9tonnant constat : \u00eatre une m\u00e8re pauvre est quasiment un poste salari\u00e9 dont l\u2019employeur de fait est la CAF. On comprend mieux le grand nombre de femmes peu ou pas dipl\u00f4m\u00e9es passant \u00e0 temps partiel lorsque l\u2019enfant para\u00eet<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

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Les femmes ont une probabilit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e d\u2019\u00eatre au ch\u00f4mage ou inactives lorsque leur salaire moyen par ann\u00e9e travaill\u00e9e est faible. Mais cela ne transpara\u00eet pas en termes de dur\u00e9es valid\u00e9es moyennes par d\u00e9cile de salaire moyen par ann\u00e9e travaill\u00e9e du fait des majorations de dur\u00e9e non contributives (notamment les majorations de dur\u00e9e d\u2019assurance et l\u2019AVPF). Ainsi, ces majorations de dur\u00e9e compensent presque totalement le risque de carri\u00e8re. Autrement dit, les dur\u00e9es valid\u00e9es sont assez peu sensibles aux al\u00e9as de carri\u00e8re. Il appara\u00eet ainsi que les retraites du secteur priv\u00e9 jouent un r\u00f4le assurantiel.<\/p>\n Ibid.<\/em>, pp. 40-41<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Dans le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, quatre trimestres valid\u00e9s sont accord\u00e9s lors d\u2019une maternit\u00e9, plus quatre autres trimestres pouvant \u00eatre octroy\u00e9s \u00e0 la m\u00e8re ou<\/em> au p\u00e8re au titre de l\u2019\u00e9ducation de l\u2019enfant. Enfin\u2026 \u00c7a, c\u2019est la loi en vigueur au moment o\u00f9 j\u2019\u00e9cris ce billet ; c\u2019\u00e9tait peut-\u00eatre diff\u00e9rent durant la p\u00e9riode de fertilit\u00e9 des femmes de la g\u00e9n\u00e9ration 1948-1960. Dans l\u2019\u00e9tat actuel du droit, une femme ayant trois enfants et s\u2019en \u00e9tant occup\u00e9 en bas \u00e2ge (le p\u00e8re continuant g\u00e9n\u00e9ralement de travailler pour assurer les revenus du m\u00e9nage) b\u00e9n\u00e9ficie donc de vingt-quatre trimestres valid\u00e9s. Soit six ans de cotisations offertes sans avoir occup\u00e9 un emploi.<\/p>\n\n\n\n

Passons au chiffrage, mais \u2014 pardonnez-moi ! \u2014 je dois d\u2019abord vous infliger sa d\u00e9finition :<\/p>\n\n\n\n

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Pour mesurer la redistribution, on utilise le taux de rendement interne associ\u00e9 \u00e0 l\u2019assurance vieillesse pour chaque agent (abr\u00e9g\u00e9 en \u00ab taux de rendement interne \u00bb). [\u2026]<\/p>\n\n\n\n

Son interpr\u00e9tation est directe : le taux de rendement interne correspond au taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui aurait rapport\u00e9 les m\u00eames prestations \u00e0 l\u2019individu s\u2019il avait plac\u00e9 ses cotisations sur un compte d\u2019\u00e9pargne. […]<\/p>\n\n\n\n

En pratique, on a calcul\u00e9 les taux de rendement interne de chaque individu et couple de l\u2019\u00e9chantillon en mettant en regard toutes les cotisations vieillesse vers\u00e9es et les prestations vieillesse per\u00e7ues depuis la liquidation (ou la premi\u00e8re r\u00e9version) jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de d\u00e9c\u00e8s simul\u00e9.<\/p>\n Ibid.<\/em>, p. 43<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Bien. Au passage, vous allez pouvoir comparer l\u2019efficacit\u00e9 du syst\u00e8me de retraite par r\u00e9partition avec les produits d\u2019\u00e9pargne que vous propose votre banque.<\/p>\n\n\n\n

\"Taux\n\t\t\t\n\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n
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La diff\u00e9rence entre les taux de rendement des hommes et des femmes est \u00e9vidente (cf. tableau B). Les femmes b\u00e9n\u00e9ficient plus de la redistribution que les hommes : quel que soit le niveau de salaire, elles ont toujours des taux de rendement interne sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux des hommes. Globalement, le taux de rendement interne m\u00e9dian des hommes se situe \u00e0 2,8 %, contre 4 % pour les femmes. Cet \u00e9cart peut r\u00e9sulter de la combinaison de plusieurs effets : les femmes ont une esp\u00e9rance de vie sup\u00e9rieure \u00e0 celle des hommes, de plus elles b\u00e9n\u00e9ficient plus fr\u00e9quemment de majorations de dur\u00e9e non contributives. Finalement, \u00e0 l\u2019\u00e9chelle des individus, l\u2019essentiel de la redistribution a lieu des hommes vers les femmes et, parmi ces derni\u00e8res, des plus hauts salaires vers les plus bas salaires. Ainsi, les femmes \u00e0 bas salaires sont celles qui en b\u00e9n\u00e9ficient le plus. [\u2026]<\/p>\n\n\n\n

Pour un d\u00e9cile donn\u00e9, l\u2019\u00e9cart entre le taux de rendement interne m\u00e9dian des hommes et celui des femmes r\u00e9v\u00e8le les transferts fictifs induits par le syst\u00e8me de retraite au sein des couples. Ces transferts existent quel que soit le niveau de salaire du couple mais ils sont plus significatifs pour les couples \u00e0 faibles salaires.<\/p>\n Ibid.<\/em>, pp. 44-46<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Voil\u00e0, nous avons enfin une mesure quantitative de l\u2019iniquit\u00e9 du syst\u00e8me de retraite envers les femmes : \u00e0 la m\u00e9diane, il est 40 % plus rentable pour elles !<\/p>\n\n\n\n

Foire aux objections<\/h2>\n\n\n\n

\u00ab Mais Tancr\u00e8de, comment le syst\u00e8me peut-il \u00eatre 40 % plus rentable pour les femmes alors qu\u2019elles touchent 40 % de moins ? \u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Parce que le rendement interne est un taux qui relie investissement et r\u00e9sultat. C\u2019est donc une mesure relative, tandis que l\u2019\u00e9cart entre les sommes per\u00e7ues est une comparaison absolue. Les femmes cotisent moins et re\u00e7oivent moins, mais pour ce qu\u2019elles cotisent<\/em> elles re\u00e7oivent beaucoup plus que les hommes.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Mais il faut bien que les femmes re\u00e7oivent plus, puisqu\u2019elles font les enfants et s\u2019en occupent en bas-\u00e2ge ! \u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Bravo ! Vous venez de red\u00e9couvrir la raison d\u2019\u00eatre de la famille humaine : \u00e9lever des enfants, c\u2019est trop difficile toute seule. Les hommes doivent apporter une substantielle contribution aux femmes pour que l\u2019esp\u00e8ce, la nation ou la tribu se perp\u00e9tue. Autrefois, cette redistribution s\u2019op\u00e9rait quasi-exclusivement \u00e0 travers une association directe entre un homme et une femme appel\u00e9e mariage<\/em>. Aujourd\u2019hui elle s\u2019op\u00e8re en bonne partie \u00e0 travers le syst\u00e8me social et fiscal. Les c\u00e9libataires sans enfants, qui contribuent le plus lourdement \u00e0 ces politiques natalistes mais anti-familiales, appr\u00e9cieront de savoir que les pr\u00e9l\u00e8vements sur leurs revenus servent \u00e0 nourrir, loger et \u00e9duquer les enfants des autres.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Vous allez \u00eatre content : la r\u00e9forme actuel menace certains des dispositifs favorables aux femmes. \u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ben quoi ? Vous n\u2019\u00eates pas favorable \u00e0 davantage d\u2019\u00e9galit\u00e9 entre les sexes ?<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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